Предприемач и кредит – какво влияе върху неговата кредитоспособност?

Обслужващ Бизнес

Управлението на бизнес е свързано с независимост и гъвкавост. Въпреки че частните предприемачи са гръбнакът на полската икономика, тяхното положение не винаги е завидно. Собствена компания може да означава, наред с други трудности при получаване на заем.

Изследванията на икономистите потвърждават, че благосъстоянието на цялото общество зависи до голяма степен от предприемачите. Противно на външния вид, тази отговорност се дължи не само на големи притеснения. Както е показано в „Доклад за състоянието на сектора на малките и средни предприятия в Полша“, именно този сегмент е отговорен за генерирането на 49,8% от БВП. Въпреки това, упоритата работа, креативността и иновациите не винаги се превръщат в комфорт на живота. Предприемачите трябва да се справят с много проблеми. В допълнение към разпространението на регулации и формални изисквания, самият факт... да си предприемач може също да застане на пътя на успеха в бизнеса и живота. Както показва практиката, печеленето на доходи по тази сметка може да бъде трудно за много ежедневни дейности, като например вземане на заем от банка. Добрата подготовка и прозрачността обаче ще помогнат за получаване на финансиране.

Кредитоспособност на предприемача

За всеки, който кандидатства за банков заем, кредитоспособността се превръща в ключова концепция. Противно на привидното, той се разглежда независимо дали кандидатстваме за ипотечен или паричен заем. Казано по-просто, това е сумата, с която според анализаторите трябва да се справи конкретен кредитополучател с погасяването. Изчисляването му се влияе от много фактори. Един от основните е въпросът за спечеления доход и неговата стабилност. Разбира се, положителното решение за кредит се благоприятства при наличието на трудов договор за неопределен срок: човек, който може да се похвали с това, е най-добрата прогноза за банката. Това, разбира се, не означава, че предприемачите и дори хората, наети по граждански договори, са лишени от шансове за заем. Техният път към финансиране е малко по-различен и може да не доведе до средства в някои институции.

Как банката ще изчисли кредитоспособността?

В случай на трудов договор процедурата е доста проста: отчетът за доходите, издаден от работодателя, в повечето случаи ще бъде единственият документ, който ще заинтересува анализаторите. Ако кредитополучателят отговаря на изискванията за продължителност на заетостта (в повечето банки минималният период е 6 или 12 месеца стаж при даден работодател), а договорът обещава, че доходите ще бъдат стабилни и в бъдеще, заемът ще бъде предоставено, при липса на отрицателни предпоставки. По този начин обаче е невъзможно да се провери лице, което е негов собствен работодател. Следователно предприемачите ще трябва да предоставят на банката пълен набор от документи. Те включват, наред с други

  • Удостоверения за липса на просрочени плащания в данъчната служба и ДОО.
  • Приходна и разходна книга, ако разчитаме на такива принципи.
  • Разплащания с други субекти.
  • Извлечения от сметката.
  • Връщане на данъци.

Целта на анализа е да се определят реалните финансови възможности на предприемача. Например хора, които наскоро са спрели дейността си или са показали загуби, може да имат значителни проблеми с получаването на финансиране. Банката също така се грижи за редовността и стабилността на приходите си – ако те варират значително (често наричана разлика от 30%), това може да затрудни получаването на заем или да бъде свързано с увеличение на маржа. Положението обаче е малко по-различно при фирмите, работещи в сезонни индустрии, които обаче са в състояние да докажат финансова ликвидност и добро състояние.

Минимален бизнес период

Старшинството на компанията ще бъде от голямо значение за банката. Предприемачите, които започват своето приключение с бизнеса, ще имат големи проблеми с получаването на заем, включително паричен заем и различни видове заеми за фирми. В повечето банки минималната продължителност на бизнес дейността е 12 месеца. Някои институции го съкращават на 6 месеца. От своя страна на преференциални условия в някои банки могат да разчитат хора, които са променили работата си на пълен работен ден за конкретен работодател в B2B договор - в този случай анализаторите ще гледат на тях по-благосклонно и ще комбинират периода на управление на бизнеса с предишен трудов стаж.
Проверете офертите за парични заеми: https://www.bankier.pl/smart/kredyty-gotowkowe

Формата на данъчно облагане има значение

Кредитоспособността ще зависи и от избраната форма на разплащане с данъчната служба. По принцип търговците могат да използват четири опции:

  • данъчна скала,
  • единна ставка
  • еднократна сума
  • данъчна карта

В първите два случая високите разходи могат да бъдат проблем. Въпреки че в ежедневната работа на бизнеса ви позволяват да спестите от платения данък върху дохода, те също се превръщат в спечеления доход. Ако ще кандидатстваме за по-голям паричен заем или ипотека, си струва да ги намалим. Още по-трудно е да вземем заем, ако уреждаме сметките в данъчната служба с еднократна сума. Банките признават за доход около 20% от доходите на предприемачите, решили да използват този модел на уреждане на задълженията си. Кредитоспособността на хората, които избират данъчна карта, от друга страна, ще бъде свързана с цената на картата, определена от длъжностните лица.

Кредит за самостоятелно заети лица

Успоредно с развитието на пазара ясно се променя и структурата на заетостта. Нарастващата популярност на самостоятелната заетост, особено в иновативните индустрии, е забелязана и от банкерите. Въпреки че някои институции все още подхождат стриктно към тях и уреждат сметки при същите условия като други компании, някои решиха да подадат ръка на хората, които си сътрудничат на базата на b2b, и да доближат изискванията до тези, приложими за служителите с трудов договор. В такъв случай декларацията на изпълнителя за стабилността на сътрудничеството или редовността на получаваните приходи ще бъде от ключово значение.

Паричен заем за предприемача

Паричните заеми са доста широка гама от продукти, които включват както бързи заеми за малки суми, така и определено по-сериозни задължения, включващи големи суми и по-дълги срокове. В случая с първите предприемачи, които нямат финансови проблеми и не се виждат в базите данни на BIK, BIG и KRD, трябва да получават пари в брой без особени проблеми. Ще бъде много лесно, особено в банката, където поддържат сметката. На много други места ще откриете, че вашият отчет за доходите или основни извлечения по сметката са достатъчни. Въпреки това, ако нуждите са по-големи, кредитоспособността ще играе ключова роля и цялата процедура може да бъде по-сложна, отколкото при служителите на пълен работен ден. Това обаче не означава, че такава възможност не съществува. Доброто финансово състояние на компанията и стабилните печалби трябва да убедят анализаторите, оценяващи риска.

Кредит за фирмата - различни лица

Банките предоставят различни форми на финансова подкрепа за фирмите. В допълнение към стандартните оборотни и инвестиционни заеми, предприемачите могат да се възползват и от парични заеми, които могат да се използват както за закупуване на необходимо оборудване или технологии, така и за текуща дейност. Основното им предимство е възможността за кандидатстване за по-високи суми и разпределяне на погасяването на по-голям брой вноски. Паричният заем в тази форма може да се превърне в солидна инжекция в брой, която ще ви помогне да разперите крилата си. Кредитополучателят ще трябва да представи разплащанията на компанията. Повечето банки също така определят минимални оперативни периоди от най-малко 12 месеца, което ви позволява да подавате съответните данъчни декларации.

 

Външен текст, партньорска статия