Ограничение на вземания по заем или заем

Обслужване

Ограничението на искове ви позволява да избегнете отговорност за неплатени задължения. От друга страна и тази институция има свое лице – ако имаме права по конкретен договор, може да не можем да поискаме ефективното им изпълнение. Как изглежда въпросът за погасителната давност на вземания по заем или заем от гледна точка на длъжника и кредитора?

Договор за заем и договор за заем

И кредитът, и заемът са гражданскоправни договори, чийто предмет е временното прехвърляне на определена парична сума на длъжника. В случай на договор за заем, основно говорим само за пари в брой, докато предмет на заема могат да бъдат други неща, отбелязани по отношение на вида.

Кредитът е строго свързан с банковото законодателство, в съответствие с чл. 69 сек. 1 от Закона от 29 август 1997 г. - Закон за банките, чрез договор за заем банката се задължава да предостави на кредитополучателя за определен период от време в договора размера на средствата, предназначени за определена цел, а Кредитополучателят се задължава да го използва при условията, посочени в договора, да върне сумата на използвания кредит заедно с лихвите на определени дати за погасяване и плащане на комисионна по предоставения заем. От своя страна заемът е регламентиран в разпоредбите на Гражданския кодекс. Съгласно чл. 720 kc, с договора за заем, заемателят се задължава да прехвърли за вземане определена сума пари или вещи, обозначени само като вида, а вземането се задължава да върне същата сума пари или същото количество вещи от от същия вид и със същото качество. Договор за заем, чиято стойност надвишава 1000 PLN изисква документална форма.

Поради факта, че предмет на договора за заем и договора за заем са вещи, свързани с имущество (включително парични средства), такива задължения погасяват с времето. Въпреки че тази институция не води до изтичане или прекратяване на договора по силата на самия закон, тя значително възпрепятства възможността за изискване на изпълнението от другата страна.

Предписание

Съгласно чл. 117 § 2 и 21 от СК след изтичане на давността лицето, срещу което има право на вземането, може да се въздържи от удовлетворяването му, освен ако не се откаже от използването на давността. Въпреки това, отказът от молбата за давност преди изтичане на срока е нищожен. След изтичане на срока искът срещу потребителя не може да бъде предявен.

Погасителната давност трансформира съществуващото задължение в т.нар естествен ангажимент. На практика това означава, че договорът все още съществува, но изпълнението на произтичащите от него задължения зависи само от добрата воля на конкретна страна. Ако договорният кредитор реши да заведе делото в съда, за да принуди длъжника да изпълни изтеклото задължение, той рискува да загуби цялата процедура в самото начало. Съдът служебно трябва да разгледа въпроса за давността за всяко дело, което разглежда. Това обаче не винаги ще означава, че ще счита тази институция за напълно оправдана. Поради обстоятелствата в даден случай давността може да бъде пропусната, особено когато това би било в противоречие с принципите на социалното съжителство. В този случай давността няма да защити длъжника и той ще трябва да изпълни договорното си задължение.

Ако съдът намери давността за обвързваща, делото ще бъде приключено много бързо и кредиторът ще понесе допълнителни процесуални разноски. Длъжникът ще бъде освободен от задължението си и всъщност не може да бъде принуден да изпълни съществуващия договор по какъвто и да е законен начин.

Решение на SA в Бялисток от 16 януари 2020 г. (референтен номер на файл I ACa 822/19)

Давността на исковете е предвидена с цел стабилизиране на правоотношенията и гарантиране на тяхната сигурност, а дерогацията от това правило изисква законова разпоредба (чл. 117, ал. 1 от СК). Разпоредбата на чл. 77 от ЗИД е от такъв характер и оформя по особен начин давността на ипотечните вземания, като предвижда, че с изтичането на давността не се нарушава правото на ипотекарния кредитор да получи удовлетворение, но в изречение второ категорично и недвусмислено ограничава "нарушението в действието на давността", като посочва, че тази разпоредба не се прилага за вземане за лихва (понастоящем искове за обезпечение).

Погасителната давност за вземане, свързана с обезпечено вземане, е без значение за правата на кредитора само по отношение на неуреденото главно вземане, а по отношение на вземанията за лихви няма основание за пренебрегване.

Ограничаване на вземанията по кредити и заеми

Договорът за заем и договорът за заем и произтичащите от това вземания се погасяват в 3-годишен период от датата на падежа на дадено задължение. Въпреки това, ако заемодателят е лице, което не управлява бизнес в това отношение (например член на семейството или съсед), давностният срок ще бъде по-дълъг, до 6 години.

Договорите за кредит се сключват за няколко, няколко или дори няколко десетки години, а заемите, като правило, за много по-кратки срокове - няма значение за давността в тези случаи. На практика обаче това създава доста проблем за длъжника, който не знае дали вече може да се позове на давност или трябва да изчака още малко.

Падежът е датата, на която кредиторът може да иска изпълнението от своя длъжник – това е началната дата, от която започва да тече давността. Поради факта, че повечето заеми и кредити се изплащат на вноски, давността ще тече с всяка вноска поотделно – така че не се отчита датата на сключване на даден договор, а датите на плащане на отделни части от кредита или взет кредит. От 09.07.2018 г. краят на давността се пада на последния ден от календарната година.

Започнете безплатен 30-дневен пробен период без прикачени условия!

Пример 1.

Г-жа Марселина изтегли заем за 2 години от банката през 2020 г. Съгласно договора, той трябваше да изплати задълженията си на 24 месечни вноски, всяка от които платима до 5-то число на месеца. Първата вноска трябваше да бъде платена до 5 март 2020 г. Въпреки това г-жа Марцелина е платила само 6 вноски (за март, април, май, юни, юли и август), от септември 2020 г. спира да плаща задълженията си - не е платила просрочията до днес. В този случай давността ще се брои отделно за всяка вноска, тоест от датата, на която е трябвало да бъде платена вноската. Теоретично е възможно някои вноски да преминат по давност, а някои - още не. Въпросът за давността е следният:

  • вноската за септември 2020 г. (платима до 5 септември 2020 г.) изтича на 31 декември 2023 г.;

  • вноската за октомври 2020 г. (платима до 5 октомври 2020 г.) изтича на 31 декември 2023 г.;

  • вноската за ноември 2020 г. (плаща се до 5 ноември 2020 г.) изтича на 31 декември 2023 г.;

  • вноската за декември 2020 г. (платима до 5 декември 2020 г.) изтича на 31 декември 2023 г.;

  • вноска за януари 2021 г. (плаща се до 5 януари 2021 г.) изтича на 31 декември 2024 г.;

  • вноска за февруари 2021 г. (плаща се до 5 февруари 2021 г.) изтича на 31 декември 2024 г.;

  • вноска за март 2021 г. (плаща се до 5 март 2021 г.) изтича на 31 декември 2024 г.;

Прекъсване на давността

Давността може да бъде прекъсната - това води до начисляване на давността от самото начало. Прекъсването обаче може да възникне само в резултат на определени правни събития:

  • всяко действие пред съд или друг орган, назначен за разглеждане на дела или изпълнение на искове от даден вид или пред арбитражен съд, предприети пряко с цел преследване или установяване или удовлетворяване или обезпечаване на иск;

  • признаване на вземането от лицето, срещу което има право на вземането;

  • инициира медиация.

Ако заемодателят или заемодателят предяви иск за плащане срещу кредитополучателя или кредитополучателя преди изтичането на давностния срок, това ще засили позицията си срещу задълженото лице. Давността ще бъде прекъсната, няма да може да се позовава на нея в хода на съдебно или съдебно-изпълнително производство, а евентуалният й нов ход ще започне едва след окончателното приключване на производството.

Резюме

По правило вземанията по заема или договора за заем изтичат след 3 години от датата на падежа на дадено задължение. При заемодатели и заемодатели, които не извършват дейност в тази област, давността е едва след 6 години. То води до невъзможност да се принуди законно длъжника да изпълни задължението.