Договорна и законна лихва - вижте разликите

Обслужване

Почти всички сме чували за процентите, но не всеки знае, че те се предлагат в няколко форми. Най-известните им форми са договорна и законна лихва. Кога могат да се използват, с каква стойност са свързани и какви са основните разлики между понятията?

Какво е лихва?

Всъщност интересът най-често се свързва с две различни ситуации:

  • натрупване на подходящи суми по банкови депозити – в този случай те увеличават количеството пари, останали в банка или друга финансова институция, така че са инструмент за умножаване на финансовите печалби;

  • увеличаване на дълга на задълженото лице, което не е изпълнило сключения договор в посочения срок. При това положение лихвата става репресивна и би трябвало да принуди длъжника да уреди възможно най-бързо съществуващото задължение. Този вид лихва е и форма на обезщетение за кредитора за твърде дългото чакане за изпълнение на договора от страна на другия изпълнител.

Лихвите са разходи, допълнителни парични суми, чиято стойност зависи главно от стойността на друга сума, произтичаща от отделна правна сделка. Следователно обща черта на всички интереси е, че той не може да съществува самостоятелно, винаги трябва да бъде съчетан с друго правно събитие. Следователно не е възможно да се сключи договор, чийто предмет ще бъде задължението за плащане само на лихва, ако няма свързано с това основно задължение.

Полският законодател разграничава няколко вида лихви, най-популярните от които са законова и договорна лихва. Трябва също да помним, че лихва се дължи само когато произтича от правен акт, акт, съдебно решение или решение на административен орган. В други случаи те изобщо не възникват.

Договорна лихва

Както подсказва името, договорната лихва е пряко свързана с конкретен гражданскоправен договор. Поради финансовото си естество те фигурират в договори с финансов характер. На практика ще ни бъде много трудно да намерим непарично задължение, неизпълнението на срок ще доведе до необходимост от плащане на лихва.

Договорната лихва се урежда от съответните договорни разпоредби. Ако страните по договора не се споразумеят помежду си по този въпрос, такова право на искане на лихва в случай на неизпълнение или ненадлежно изпълнение на задължението изобщо няма да съществува. Следователно сключването на подходящи договорни разпоредби е от решаващо значение, за да може изобщо да се говори за договорен интерес.

Страните обаче, които решат да включат лихва в своя договор, не могат да го правят свободно. Полският законодател забранява използването на лихварство (завишена лихва, която е практически невъзможно да се плати) и т.нар. лихва върху лихва (когато длъжникът закъснява с плащането на договорна или законна лихва). Договорната лихва за забава не може да надвишава стойността от 12% (това е пределната сума, съставляваща т.нар. максимална лихва). Прилагането на по-високи проценти води до признаване, че страните са обвързани само с максималната си законова ставка. Решение на Върховния съд от 17 юни 2020 г. (референтен номер на файл I NSNc 47/19)

Разпоредбите на договорите, които предвиждат прекомерна лихва, не стават недействителни изцяло, а само по отношение на горницата. Излишъкът, съгласно чл. 359 § 2 от СК, представляват лихва, надвишаваща размера на законната лихва. Недействителността на договорна уговорка за размера на лихвата има ефект, сякаш размерът не е определен по друг начин. Това се отнася както за възнаграждението за периода на ползване на заетите пари, посочен в договора, така и за обезщетение за забавяне връщането на парите.

Кога може да се претендира договорна лихва?

Договорна лихва може да бъде вписана в задължението само ако урежда въпроса за отговорността за забавяне на изпълнението на договора. Според съдържанието на чл.481 от СК, ако длъжникът закъснява с плащането, кредиторът може да иска лихва за забава, дори ако не е претърпял вреди и забавата е следствие от обстоятелства, за които длъжникът не носи отговорност.

Договорните разпоредби не могат да изключват или ограничават разпоредбите относно максималната лихва за забава и в случай на избор на чуждо право. В такъв случай се прилагат разпоредбите на закона. При забава на длъжника кредиторът може да иска и обезщетение за вредите при общи условия.

Но какво ще стане, ако страните по погрешка не включват правото на искане на законна лихва в договора си? Те могат да променят задълженията си и да въведат подходящи разпоредби, позволяващи използването на договорна лихва или да изискват плащането на законна лихва (последната ситуация възниква, когато вече не е възможно да се добавят изменения към договора, напр. поради неизпълнение на задължението в рамките на необходимия период).

Законна лихва

Вторият често срещан вид лихва е законната лихва - по-рано наричана още главница. Те се появяват главно, когато страните по задължението не са предвидили възможността за начисляване на договорна лихва в договора си или са го направили по твърде общ начин. Ако размерът на лихвата не е посочен по друг начин, се дължи законова лихва в размер, равен на сбора от референтния лихвен процент на Националната банка на Полша и 3,5 процентни пункта.

Пример 1.

Моника и Ивона подписаха договор за заем за 3500 злоти. Техният договор включваше клауза, която позволяваше на Моника да иска лихва върху ненавременното погасяване на заема, но точната стойност не беше посочена. В този случай имаме работа с договорна лихва, като точната им стойност ще съответства на стойността на законната лихва.

Пример 2.

Моника и Ивона подписаха договор за заем за 3500 PLN. В договора им няма разпоредба относно възможността за начисляване и събиране на лихва върху ненавременното погасяване на кредита. Това обаче не изключва шансовете за получаване на такава полза – ако кредитополучателят се забави с връщането на заема, другата страна по договора може да начисли законна лихва.

Пример 3.

Моника и Ивона подписаха договор за заем за 3500 злоти. Тяхното задължение включваше разпоредба, че Моника има право да изисква плащане на лихва в размер на 35% от отпуснатия заем в случай на забавено плащане от страна на Iwona. Горната разпоредба е в противоречие с приложимите стойности на максималната лихва. Законната лихва разбира се ще съществува, но в много по-нисък размер - представляваща 12% от стойността на кредита (през 2021 г. 12% е размерът на максималната договорна лихва).

Започнете безплатен 30-дневен пробен период без прикачени условия!

Законната лихва възниква най-често при сделки между предприемачи, но законодателят допуска използването им и при потребителски сделки, тоест при договори между физически лица, които не извършват стопанска дейност. Струва си да се подчертае, че максималната законова лихва, която възниква при търговски (професионални) задължения е малко по-висока от законната лихва, използвана при непрофесионален оборот - тя възлиза на 14%. Решение на SA в Катовице от 12 октомври 2018 г. (референтен номер на файл V ACa 543/17)

Преди 1 януари 2016 г. концепцията за законна лихва се прилагаше еднакво за лихвите, представляващи такси за ползване на главница (главница) и лихва за забава; и в двата случая, освен ако не е уговорено друго, се дължи лихва в размер на законната лихва. Ситуацията се промени на 1 януари 2016 г., когато изменението на чл. 359 § 2 от Гражданския кодекс. Законът от 9 октомври 2015 г. за изменение и допълнение на Гражданския кодекс промени не само коментираната разпоредба, но и чл. 481 от Гражданския кодекс. В резултат на изменението понастоящем се разграничават две отделни институции (и условни категории), а именно: законна лихва (посочена в чл. 359 § 2 от Гражданския кодекс), понякога наричана обикновена законна лихва, и законна лихва за забава (които са уредени в чл. 481, ал. 2 от Гражданския кодекс). С оглед на точното разграничение, направено от законодателя, както и приемането на отделна правна уредба в посочения по-горе обхват, тезата, че когато актът се отнася до законен интерес, без допълнително уточняване (включително по-специално уточнение, че се касае за лихва за забавяне в ), трябва да се вземе предвид само основната лихва.

Резюме

Лихвата е форма на парично възнаграждение, свързана с ненавременното изпълнение на конкретно задължение. Те се предлагат в много форми, като най-популярните са законови и договорни лихви. Първият вид лихва се появява предимно в професионалната търговия (между предприемачи) и когато страните по даден договор не регламентират лихвата, а вторият вид, когато контрагентите самостоятелно определят стойността на лихвите, които ще бъдат обвързани в сключения договор от тях.