Как да финансираме бизнес дейност?

Обслужващ Бизнес

След трансформацията в Полша много хора са решили да започнат собствен бизнес. Често е резултат от младежки фантазии и мечти, за други е алтернатива или допълнение към работа на пълен работен ден или начин за запълване на времето в пенсиониране. Независимо от причината, стартирането на собствен бизнес, неговите текущи операции и развитие изискват адекватни парични средства. Осигуряването на себе си като гаранция под формата на достатъчен капитал е ключов въпрос, който един бъдещ предприемач трябва да вземе предвид.

Много хора, след като създадат предварителна оценка на разходите за начинанието си, осъзнавайки колко капитал им трябва, за да започнат собствен бизнес, се отказват от тази идея предварително, предполагайки, че няма да могат да се справят. В момента този въпрос не би трябвало да плаши – на пазара има много възможности за финансиране както на създаването, така и на текущата дейност на собствен бизнес – като се започне от банки, през различни видове лизингови компании, съдействие от бюрата по труда и субсидии от ЕС, инвестиционни фондове и завършващи с частни инвеститори. В следващата статия ще обсъдим накратко всяка една от възможностите.

Подкрепа за банки

Основната институция, към която потенциалният предприемач може да се обърне за помощ, е банката. Банките предлагат много финансови продукти, които той може да използва. Основните включват:

  1. заем
  2. лизинг
  3. кредитна карта

Важно е, че всеки от изброените по-горе продуктите имат своето приложение и специфика.

заем

Много често заемът се бърка със заем. Трябва да се отбележи, че първият от тях се предоставя за конкретна цел и освен това се характеризира със специфична форма на договор и факта, че може да бъде сключен само в банка.

Основно поради продължителната икономическа криза, кредитът се превърна в продукт, насочен предимно към частни лица и юридически лица с подходяща бизнес история и кредитоспособност. Това се дължи на факта, че финансовите институции изискват много ограничителни условия от кандидатите.

Нежеланието да се разпределят средства от този тип продукти на млади компании е резултат преди всичко от несигурността за тяхното оцеляване и непредвидимите приходи.

Струва си да се отбележи, че основният документ, въз основа на който банката оценява успеха на дадена компания на пазара, е бизнес план, поради което е много важно внимателно да се подготви този документ.

Какви са предимствата на заема? На първо място, предприемачът получава сравнително голяма капиталова инжекция и също така започва да създава кредитна история за бъдещето. Често се случва една банка да подхожда индивидуално към дадена компания, опитвайки се да съобрази най-добре нейните възможности с нуждите на даден субект.

Лизинг

Тази форма на инвестиционно финансиране съчетава характеристиките на договор за лизинг и заем. Лизингополучателят има право да използва стоки, които не са негова собственост, като в същото време плащайки за ползването на наетия обект, той погасява стойността му. Могат да се разграничат два вида лизинг:

  • оперативен, който се състои във временно пускане в употреба на капиталови стоки; лизинговите вноски представляват данъчно признати разходи за лизингополучателя и артикулът не подлежи на амортизация,

  • финансова, която се състои в пускане на обекта в употреба срещу лизингови вноски; предметът на договора е на лизингодателя, амортизира се от лизингополучателя.

Има много предимства на такова решение, които правят лизинга много популярен днес. Те ще бъдат разгледани по-нататък в статията за офертите на лизинговите компании.

Кредитни карти

Днес кредитните карти се оказват един от най-лесните източници на финансиране за получаване. Много често предприемачът получава такъв като допълнение към банковата сметка на фирмата. Безлихвените периоди са голямо предимство при извършване на покупки с картата, което означава, че погасяването на задължения става без да се начисляват лихви в периода от няколко до няколко десетки дни.

Най-голямото предимство на това решение несъмнено е бързината, с която е възможно да се получат средства - няма нужда да подавате никакви документи, изчакайте разглеждането на заявленията. Струва си да се отбележи, че капиталът, който предприемачът може да получи по този начин, може да се окаже недостатъчен за създаване на компания - но може да послужи като подкрепа при преоборудване на компанията и поддържане на ликвидност през първите месеци.

Лимит на акаунта

Еквивалентът на лимита в Спестовна и разплащателна сметка в случай на бизнес сметка е заем за оборотни средства – той се използва за финансиране на текущите нужди на компанията. Подобно на кредитна карта, тя ви позволява да поддържате финансова ликвидност на вашия бизнес и ви дава възможност бързо да получавате малки суми.

Лизингови компании

В допълнение към офертите на банковите институции, предприемачите могат да се възползват и от предложенията на фирми, работещи със строго определена форма на финансиране, като лизингови компании.

Често се случва лизингът за начинаещи предприемачи да е много по-достъпен от заем. Това решение може да се окаже особено изгодно, когато проектът изисква инвестиране на голям капитал в дълготрайни активи.

Предимствата, освен относителната лекота на получаване на финансиране, са например възможността за включване в разходите за лизингови вноски, намаляване на размера на платения данък върху дохода или използване на допълнителни услуги, предлагани от лизингодателя, като напр. застраховка, поемане на всички формалности, свързани с покупката.

Какво е предимството на лизинга от лизингова компания пред този продукт, предлаган от банката? На първо място, по-гъвкава оферта и по-бърза и по-малко сложна процедура за възлагане.

Помощ от подкрепата на PUP и ЕС

Офертите на банки и лизингови компании представляват една група за финансиране на дейността на стартиращо предприятие. Друга група са различни видове субсидии от Повитските бюра по труда и ЕС.

В случай, че бъдещият предприемач се регистрира в окръжното бюро по труда като безработен, той може да разчита на финансова помощ при откриване на собствен бизнес. Начинаещите предприемачи могат да разчитат на подкрепа от няколко хиляди злоти, т.нар еднократни средства за започване на бизнес.

Допълнителна подкрепа може да бъде безплатно обучение, организирано от PUP, като например управление на собствен бизнес, управление на екип и др.

Друг вариант за помощ е да се използват фондовете на ЕС, предлагани под формата на различни видове програми за помощ. Основата за ползване на такава подкрепа е изпълнението на определени предпоставки и подготовка на заявлението и необходимите документи. При този вид финансиране е необходимо да се извършва дейност за период от минимум 12 месеца от датата на получаване на подкрепата.

Инвеститори - акционерен капитал

Отделна група се състои от средства, получени от инвеститори в акции, които в замяна на съдействие в дадено предприятие изискват разпределяне на определен процент от акциите на дружеството. При тази форма на финансиране, финансиращият субект, в замяна на възможността за съсобственост на дружеството, се задължава да предостави средства и нефинансови ползи, посочени в инвестиционното споразумение (например чрез предоставяне на собствена мрежа от бизнес контакти).

Такива източници включват например фондове за рисков капитал, бизнес ангели, инвеститори в индустрията. Това могат да бъдат както официални организации, така и частни лица с излишък от капитал, който искат да инвестират. Това, което обединява инвеститорите, е поставянето на високи изисквания към бъдещия предприемач – той трябва да се откроява от останалите с оригиналност на идеята, добре обмислена концепция и често страст. Процедурата за получаване на подкрепа в този случай е доста сложна - необходимо е да се изготви подходящ бизнес план, да се участва в дълги преговори и да се определят формалните аспекти на евентуалната помощ.

Това, което обезкуражава много предприемачи от това решение, е и фактът, че инвеститорът контролира. В зависимост от това дали инициаторът има работа с активен или пасивен инвеститор, обхватът на контрол варира. Какви са предимствата на подобно решение? На първо място, достъп до съществени знания или помощ от опитни мениджъри, високи стойности за подкрепа.

Както виждате – има много възможности за набиране на капитал. Когато започвате своето приключение със собствен бизнес, си струва да анализирате всички налични опции, като се опитате да изберете най-подходящия. Това е важно решение, което може да повлияе на успеха на начинанието, защото без пари е практически невъзможно да изпълните мечтата за собствения си бизнес. Основата е добре разработен и обмислен бизнес план - често това може да бъде пропуск до крана с пари.