Изричен факторинг: какво е това и какви са неговите предимства?

Обслужващ Бизнес

Факторингът има различни форми, една от които е отворен факторинг. Както подсказва името, това е факторингът, за който изпълнителят е информиран, т.е. разкрива се фактът, че факторерът (фирмата, която издава фактурата) е сключила договор с фактора. Обратното на явния факторинг е мълчаливо - когато се сравняват тези форми на финансиране, това е информирането на изпълнителя или не за споразумението за факторинг, което прави разликата. Как работи експлицитният факторинг и какви са неговите предимства?

Какво е изричен факторинг?

Откритият факторинг е метод на финансиране, състоящ се в прехвърляне на вземания. Фактор, т.е. фирма, предлагаща такава услуга, подписва договор с факторер, т.е. фирма, която издава фактури с дълъг срок на плащане, например 30, 60, 90 дни. Съгласно споразумението факторът поема вземанията и всички свързани с тях права, а в замяна финансира до 100% от фактурата почти веднага след издаването й от фактора.

При открития факторинг контрагентите, които получават фактури, са информирани, че споразумението за факторинг е подписано от издателя на фактурата.

Следователно изпълнителят е наясно, че издателят на фактурата получава финансиране от фактора. Случва се също така, че изпълнителят трябва да даде съгласието си за прехвърляне на вземания, за да бъде факторингът успешен - ако разпоредбата в рамковия договор въвежда забрана за прехвърляне. Откритият факторинг предоставя специален номер на факторна сметка, към която контрагентът трябва да преведе средства като част от сетълмента на плащане. Следователно вземанията се уреждат между изпълнителя и фактора.

Предимства на явния факторинг

Отвореният факторинг в момента е най-популярният вид факторинг. Не е изненадващо, защото има много предимства:

· Прозрачност в отношенията между фактор, фактор и изпълнител. Компания, използваща факторинг услуги, изглежда надежден партньор, който се фокусира върху прозрачни отношения с контрагенти.

· По-нисък риск, свързан с задълбочена проверка на изпълнителите от фактора. Тъй като изпълнителят е информиран за факторинга, факторът може да провери неговата достоверност. Това ви позволява да защитите страните от работа със съмнителни субекти.

· По-ниска цена на услугата, отколкото при тихия факторинг, което е резултат от по-ниския риск и проверка на изпълнителя от фактора.

Повишен стимул за изпълнителите да извършват плащания навреме, когато разберат, че плащат дълговете си с професионална финансова компания.

Открит факторинг и забава за плащане на вземания

При открития факторинг изпълнителят плаща дължимата сума по сметката на фактора. Но какво ще стане, ако не извърши плащането навреме? По-нататъшната процедура зависи от това дали изричното факторинг е пълно или непълно. Пълният фактор поема риска, произтичащ от неплатежоспособността на контрагентите. Това означава, че той ще се занимава с меко и твърдо възстановяване на дълга. При непълен факторинг рискът остава върху факторера. Следователно той трябва да върне полученото авансово плащане на фактора и сам да събере дължимата сума от изпълнителя.

Кога си струва да изберете изричен факторинг?

Отвореният факторинг се препоръчва на компании, които се грижат за поддържането на добри и прозрачни бизнес отношения. Също така е чудесен начин да мобилизирате изпълнителите да извършват навременни плащания, тъй като контактът с фактора обикновено е дисциплиниран. Случва се да няма друга възможност освен да изберете изрично факторинг. Ако споразумението за сътрудничество между фирмата и изпълнителя съдържа клауза, забраняваща прехвърлянето на вземания, откритият факторинг е единственият възможен вариант. Изпълнителят обаче трябва да даде съгласието си за това.

Изрично факторинг стъпка по стъпка:

1. Подписване на договор за факторинг с фактор.

2. Издаване на фактура по фактор.

3. Проверка на изпълнителя по фактор.

4. Изпращане на информация за прехвърляне на вземания към изпълнителя.

5. Плащане на аванса от фактор.

6. Уреждане на вземанията от изпълнителя с фактора чрез внасяне на средства по специална банкова сметка.

Отворен и тих факторинг

Нека обобщим какво се характеризира с явния факторинг и как е свързано с негласния факторинг.

Отворен факторинг

Безшумен факторинг

Информация за прехвърляне на вземания, изпратена до изпълнителя.

Неуведомяване на изпълнителя за прехвърляне на вземания.

Необходимостта от получаване на съгласие от изпълнителя за факторинг в случай на забрана за възлагане в рамковото споразумение между фактора и изпълнителя.

Не е необходимо да се получава съгласие от изпълнителя.

Проверка на достоверността на изпълнителите по фактор.

Проверка на достоверността на фактора чрез фактор.

Плащане на вземанията от изпълнителя директно към фактора.

Погасяването протича нормално - изпълнителят плаща дължимата сума на фирмата, издала фактурата.

По-евтино обслужване, защото по-нисък риск за фактора.

По-скъпа услуга, поради по-големия риск, понесен от фактора.

Повечето компании избират да използват изричен факторинг, не само защото е по-евтин. Такова решение не крие риск от нарушаване на добрите бизнес отношения. Освен това, факторерът не трябва да се тревожи за нищо друго след получаване на плащането. Вземанията се уреждат между изпълнителя и фактора.