5 мита за минималните гаранции

Обслужващ Бизнес

Заемите за оборотни средства по de minimis гарантират, че финансират текущи операции и помагат на предприемачите да поддържат финансова ликвидност, са добро решение за компании, които тепърва започват своя бизнес или нямат адекватно обезпечение. Предназначени са за микро, малки и средни предприятия. Ние развенчаваме митовете за минималните гаранции.

Какво представлява гаранция de minimis?

Гаранцията de minimis е държавна помощ под формата на различни отстъпки, например в амортизации, данъчни облекчения или в предлагания заем при преференциални условия. Заемът с минимална гаранция всъщност е комбинация от два продукта – от една страна, финансов инструмент, който осигурява изплащането на кредита, а от друга – държавна помощ при минимална подкрепа.

Банковата гаранция е продукт, по който страни са три страни. От една страна, банката е тази, която отпуска заема, от друга - предприемачът, който взема заема, а от трета - банката гарант, която поема отговорност за погасяването на задълженията в ситуация, когато предприемачът губи финансови средства. капацитет или се бори с различни видове проблеми.Какво дава такава гаранция на всяка страна? Това е добра защита за банката – тя не носи никакъв риск, свързан с изтеглените средства, тъй като дори собственикът на фирмата да се провали, поръчителят ще плати за него всички задължения, произтичащи от погасяването на вноските. И така, какво печели банката гарант? На първо място, трябва да се помни, че той си запазва пълното право да предяви искове срещу предприемача в ситуация, когато плащането на гаранцията действително ще се осъществи. От друга страна, няма нужда да убеждавате собственика на бизнеса в ползите – заем с минимална гаранция за много компании е единственият начин за получаване на финансиране. За други това се превръща в разменна монета, благодарение на която могат да договорят по-добри условия за себе си.

Следователно заемите с гаранция de minimis са идеално решение за компании, които се борят с различни финансови проблеми и при „нормални“ условия не биха имали шанс да получат финансиране. Трябва обаче да се отбележи, че този продукт често не отговаря на очакванията на предприемачите за него. Защо?

Първо – гаранцията de minimis не е субсидия

В началото си струва да се отбележи, че самата гаранция de minimis не е получаване на допълнителни средства (освен заема). Всъщност предприемачът не вижда никакви пари, защото ако гаранцията настъпи, средствата ще отидат директно в банката, отпуснала заема.

Важно и заслужава да се подчертае, че получаването на гаранция не освобождава предприемача от задълженията му за своевременно погасяване на вноските по кредита. Ако банката гарант е принудена да изплати заема за предприемача, тя ще има пълното право да иска възстановяване на сумата от собственика на бизнеса. Това се дължи на факта, че основното допускане на гаранцията de minimis е да помогне за получаване на заем и да намали разходите, свързани с него.

Започнете безплатен 30-дневен пробен период без прикачени условия!

Второ – гаранцията de minimis е за всички фирми от сектора на МСП

Както беше подчертано в началото - гаранцията de minimis не е обикновена гаранция. Отличава се с това, че е комбинирана с помощта, предоставена от държавата (по силата на минимална помощ) и по този начин се предоставя при специални, преференциални условия (по отношение на цената на цялата операция).

Освен това фактът, че тези гаранции се предоставят в рамките на минимална помощ, означава, че не всяка микро, малка или средна компания ще може да се възползва от нея. Предприятия, които са изчерпали лимита на помощта de minimis, се изключват от подкрепата на BGK (защото тя е поръчител). В момента тя по принцип е 200 хиляди. евро през последните три години. Това означава, че ако компанията използва по време на гореспоменатите период на субсидии, намаления или освобождаване от данъци, предоставени като този вид подпомагане, трябва внимателно да провери дали не е надвишил посочения лимит.

Трето – заем с гаранция de minimis може да се използва за всякакви цели

Както бе споменато в началото, гаранцията de minimis покрива заеми за оборотни средства, които могат да се използват за цели, свързани с ежедневната дейност на компанията. Следователно тези средства могат да бъдат финансирани, inter alia, чрез плащане на фактури за закупени стоки и материали или уреждане на задължения към данъчната служба или осигурителната институция.

Четвърто – за да получите заем с гаранция de minimis, трябва да отидете в БГК

Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) отговаря за предоставянето и обслужването на минимални гаранции. Процедурата по кандидатстване за кредит с посочената гаранция обаче практически не се различава от кандидатстването за „обикновено“ финансиране. Предприемачът се грижи за всякакви формалности в избрана от него търговска банка. Има едно условие – тази институция трябва да има сключен договор за сътрудничество с БГК.

Пътят към гаранцията de minimis започва в момента на подаване на заявлението за кредит. Към него следва да се подаде и заявление за гаранция за погасяване на кредита. Този формуляр трябва да съдържа необходимата информация, която ще ви позволи да кандидатствате за помощ.

Пето - гаранцията de minimis е само празно обещание

Много предприемачи може да смятат, че гаранцията de minimis всъщност изобщо не се предоставя или че за да могат да се възползват от нея, е необходимо да се изпълнят специфични, сложни изисквания. Реалността е съвсем различна.

Досега гаранцията de minimis е била използвана от повечето предприемачи в икономически развитите региони, т.е. в войводствата Мазовецко, Шлонски и Великополско. Най-многобройната група предприемачи от сектора на МСП (според броя на предоставените гаранции), които са се възползвали от тази помощ, са микропредприемачите (71%). От своя страна малките предприемачи са теглили относително по-високи заеми за оборотни средства - в резултат на това техният дял в стойността на минималните гаранции е 41%. Според Полската класификация на дейностите ключова роля в структурата на минималните гаранции играят индустриите, свързани с търговията (41%), строителството (20%) и преработката (18%).